Финтех-2021 Трансформация и ускорение. Инновации в финансах 2021 Пресс-центр ФинТех

Так, в США финтех Square предоставляет ряд бизнес-услуг, включая обработку платежей, программное обеспечение для точек продаж и кредиты для малого бизнеса в формате SaaS-решений. В ОАЭ компания Beehive предлагает платформу Р2Р-кредитования в качестве SaaS-сервисэ для предприятий и инвесторов в сфере малого и среднего бизнеса. В России Yandex Cloud предлагает аренду инфраструктурных и вычислительных ресурсов частным и корпоративным пользователям в формате SaaS. Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных.

Сами банки также могут запрашивать и использовать информацию от других организаций, например выводить данные о курсах валют, которые изменяются в реальном времени. В современных условиях 130 стран мира изучают возможность применения цифровых валют центральных банков. Эти инструменты с поддержкой финансовых технологий меняют способ как потребители отслеживают, управляют и упрощают свои финансы и финансовые транзакции.

тренды финансовых технологий

Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500). До появления СБП клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость. Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт. Самая популярная операция в СБП — переводы между физическими лицами.

Использование криптовалюты и блокчейна в качестве средств оплаты имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными способами, но лишь небольшое число стран, финансовых учреждений и регулирующих органов приняли эти методы. Чтобы повысить доверие к криптоиндустрии и удовлетворить https://www.polskifilm.ru/xose-dzhovanni.html потребность в единообразном надзоре за соблюдением нормативных требований на криптовалютных рынках по всему миру, требуется эффективное регулирование в данном сегменте. На этом фоне финтех-сектору, по мнению авторов отчёта, следует продолжать проявлять инициативу.

Какое место занимает Россия на глобальном финтех-рынке

Банки продолжат работать над автоматизацией платежей в своих мобильных приложениях за счет подписок и шаблонов, прогнозирует тимлид консалтингового агентства Markswebb Александра Власова. Так, уведомления о новых счетах за ЖКУ приходят сразу в некоторые банковские приложения. Далее пользователю предлагается или просто оплатить счет, или настроить автоплатеж, чтобы в следующий раз банк сам оплатил счет. Суммарно выручка 100 крупнейших финтехкомпаний России в третьем квартале 2023 года составила 58,4 млрд руб. Это на 25% больше, чем в третьем квартале 2022 года, и на 8% больше, чем во втором квартале 2023 года.

  • В условиях ограниченности обращения рубля в мире и надежности систем киберзащиты российского производства вероятность критических угроз от зарубежных киберпреступников для российской финансовой системы пока невысока.
  • В течение рассматриваемого периода показатель CAGR (среднегодовой темп роста в сложных процентах) здесь ожидается на уровне 27%.
  • 27 июля 2023 года независимая некоммерческая организация Fintech Open Source Foundation (FINOS) объявила о разработке глобальных открытых стандартов для развертывания общедоступного облака в секторе финансовых услуг.
  • Вездесущий AI (монетизация накопленных данных и расширение областей применения AI).

По данным исследования, проведенного «ЛАНИТ – Би Пи Эм» и аналитическим центром TAdviser в октябре 2021 г. Треть опрошенных банков ориентирована на 100 % переход к оказанию банковских услуг в цифровом формате [3]. Развитие финансовых технологий предполагает использование цифровых технологий, которые формируют цифровую инфраструктуру для участников финансового рынка (рис. 1).

Названы главные тренды на мировом финтех-рынке в 2024 году

Как свидетельствует мировая практика, применение финансовых технологий сосредотачивается на следующих основных направлениях. Шуффель, профессор Школы менеджмента Фрибурга (Hochschule für Wirtschaft Fribourg, Швейцария), считает, что финтех – это «новая финансовая отрасль, которая занимается улучшением финансовой деятельности путем применения технологий» [Schueffel, 2016, p. 45]. И компьютерных программ, которые значительно снижают http://vdohnov.narod.ru/pp/pp105.htm время для оформления запросов от клиентов, снижают процесс оценки рисков клиентов, уменьшают время обработки данных, снижают количество ошибок, все выше перечисленное повышает производительность [8]. Технологический суверенитет заключается в обеспечении независимости отечественной технологической инфраструктуры, которая заменит ушедшие с рынка зарубежные продукты. За счет этого формируются основы устойчивого развития рынка [8].

Согласно подсчётам, приблизительно 1,5 млрд взрослых во всём мире до сих пор не имеют доступа к банковским услугам, а ещё 2,8 млрд человек обеспечены банковскими сервисами в недостаточной степени, то есть, не имеют банковской карты. Более того, почти 44% взрослых в глобальном масштабе по-прежнему сильно зависят от наличных денег для совершения крупных транзакций. В статье рассматриваются тенденции и тренды рынка финансовых технологий в России. Анализируются понятия и сущность финансовых технологий, основные направления развития и сферы их применения. Показаны проблемы, влияющие на развитие российской финтех-индустрии, и сделаны выводы.

Объём мирового рынка финансовых технологий, по мнению аналитиков Boston Consulting Group (BCG) и QED Investors, в период с 2021-го по 2030 год увеличится приблизительно в шесть раз — с $245 млрд до $1,5 трлн. Такие данные приводятся в отчёте, опубликованном 3 мая 2023 года. На фоне быстрого развития финтех-отрасли появляются новые мошеннические схемы и более сложные киберугрозы. Поэтому, считают аналитики, в 2024 году кибербезопасности в финансовой отрасли будет уделяться повышенное внимание. При этом большое значение будут иметь методы биометрической аутентификации, такие как сканирование отпечатков пальцев и распознавание лиц.

Как уход западных компаний повлиял на FinTech

В этой связи Банк России осуществляет вложения капитала на развитие работы платежной, операционной, информационно-аналитической и ИКТ-систем. В настоящее время большое внимание отечественными банками уделяется приоритетам развития, связанным с созданием и внедрением цифровых технологий. Если раньше правовое регулирование было предельно строгим, а предоставлять финансирование могли только банки, теперь возможна передача части их функционала финтех-компаниям. Программа цифровизации финансового сектора на 2022–2024 годы, представленная ЦБ, включает в себя определения подхода к регулированию и развитию открытого банкинга с помощью Open API. Такое взаимодействие происходит с помощью открытых программных интерфейсов (Open API), которые по сути служат точкой соприкосновения при передаче данных.

тренды финансовых технологий

Однако пандемия COVID-19 послужила катализатором, спровоцировав стремительное развитие соответствующего сегмента. В результате финтехи стали мейнстримом в определённых областях, особенно в сфере платежей и транзакционных банковских операций. Следующим трендом в сфере финтеха является развитие цифровых банковских услуг. Альфа-Банк предлагает цифровые услуги, благодаря которым клиенты могут управлять своими счетами через мобильные устройства из любой точки мира. Чтобы провести платёж, открыть вклад, получить кредит, обменять валюту или оплатить услуги, больше не нужно посещать банковский офис. Даже открытие расчётного счёта для бизнеса теперь доступно в удалённом формате.

На 50 вопросов анкеты ответили более 500 предпринимателей. Финтех-компании, в целях сокращения издержек, отдают предпочтение стратегии сотрудничества, а не конкуренции с банками. В России прямые денежные переводы другим людям осуществляли 76% респондентов (в течение последних шести месяцев -52%). Переводы за границу – вторая по популярности финтех-услуга в России – известна 98% опрошенных, а пользовались ею хотя бы раз 69% респондентов (47% – в течение последнего года) [Индекс проникновения услуг., 2019, с.

НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ГЛОБАЛЬНЫЕ ТРЕНДЫ В РОССИИ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

А в трейдинговое приложение Robinhood с ИИ, формирующим персональные инвестиционные рекомендации для пользователей, в 2022 г. Объем мирового рынка ИТ составил 3,74 трлн долл., увеличившись на 0,5 % по сравнению с аналогичным периодом годом ранее [14]. На сегодняшний день в США доля ИТ-специалистов составляет порядка 4,3 %, а в нашей стране всего лишь 2,4 %. Как отмечают эксперты, за 10 лет в России нужно осуществить подготовку как минимум 2 млн программистов [10]. Кстати, если внутри облачных решений есть готовые сервисы, такие, как голосовой помощник от Яндекса, то банки с удовольствием будут использовать и их в том числе. Раньше в классическом понимании банки себя позиционировали отдельно от IT.

Из-за регулирования по ужесточению банковских риск-моделей станут возникать решения, которые смогут предоставлять платежи и финансирование альтернативного формата. Речь идет о краудлендинговых площадках, которые можно считать альтернативой банковскому кредитованию, когда деньги занимаются у людей и фирм. В сентябре 2019 года PwC Luxembourg и агентство по развитию Luxembourg for France заявили, что европейские банки и управляющие частные капиталами должны активно принять «амазонизацию» и внедрять потребительские технологии, движимые онлайн-платформами. По оценкам McKinsey, к 2019 году около одной трети всех банков в мире имеют проблемы из-за использования несовершенных бизнес-моделей, нехватки финансов и присутствия на неблагоприятных рынках. Если эти организации не смогут провести правильную трансформацию, они рискуют быть проданы более сильному конкуренту. В первом полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года в США стоимость финтех-сделок выросла на 60%, достигнув $12,7 млрд.

Данное исследование проводилось по 12 направлениям развития финансовых технологий. Оно включало в себя 30 глубинных интервью топ-менеджеров и опрос руководителей 79 организаций, в числе которых были банки. Рассмотрены вопросы, связанные с исследованием перспектив развития финансовых технологий в мировой  практике и возможностями их адаптации в деятельности российских финансовых организаций.

Блокчейн технологии и криптовалюта

Результаты опроса в рамках четырех блоков направлений развития финансовых технологий представлены на рис. Развитие цифровой инфраструктуры отечественного финансового рынка основано на влиянии ключевых технологических трендов (рис. 2). Предмет исследования — комплекс финансовых технологий, активно используемых в  финансово-кредитной сфере России и за рубежом. Кроме того, конкуренцию банкам теперь составляют и небанковские компании. МИР, Sberpay и другие системы «подвинули» Visa и Mastercard. Взамен ушедших с отечественного рынка сервисов бесконтактной оплаты ApplePay и GooglePay появятся новые платежные продукты.

тренды финансовых технологий

По признанию ключевых участников рынка, главный тормоз в развитии финтеха в России – это нехватка квалифицированных кадров, в первую очередь в сфере ИТ. По сравнению с Китаем, Индией и другими странами Азиатско-Тихоокеанского региона, в России конкуренция за эти кадры очень сильна. В результате их зарплаты начинают опережать зарплаты других работников финансового сектора [Дранев, 2016]. Сфере финансовых технологий в целом соответствующими мировым аналогам, что создает основу для их быстрого внедрения [Направления развития финтеха…, 2018; Дранев, 2016]. В Европе инвестиции в венчурные финтех-компании также выросли (на 3,53 млрд долл.), однако количество соответствующих сделок сократилось [These are the most active., 2019].

Получайте рассылку с новостями, которые касаются каждого. Самое актуальное о личных финансах, карьере и безопасности. Как и во всех развивающихся сферах деятельности http://www.rudgormash.ru/?pgl=16&page=44&m=60&p=.2.13.17.25.28.29.30.31.&nm=31 существуют проблемы и барьеры, которые влияют на развитие (рис. 3) [14]. Технология блокчейн дает уникальную возможность обеспечить децентрализацию.

Leave a Reply